21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 郭聰聰 北京報道

近日，新加坡金融管理局（MAS）對9家金融機構(gòu)開出總額高達2745萬新元（約合人民幣1.54億元）的反洗錢罰單，創(chuàng)下該國史上罰單金額第二高紀(jì)錄，受罰機構(gòu)涵蓋銀行、資本市場服務(wù)供應(yīng)商及信托公司等多個金融領(lǐng)域。

在巨額罰單之外，此前MAS已圍繞反洗錢展開了一系列監(jiān)管行動，包括對家族辦公室提出更嚴(yán)格的要求、提高數(shù)字貨幣平臺的牌照發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)等。

德恒律師事務(wù)所合伙人、新加坡辦公室執(zhí)行主任閆澤娟在接受本報記者采訪時表示，MAS全面升級監(jiān)管要求之后，對銀行等金融機構(gòu)產(chǎn)生了巨大影響。以私人銀行開戶為例，機構(gòu)在KYC（Know Your Customer，簡稱KYC）環(huán)節(jié)對客戶的資金規(guī)模和資金來源有了更高的要求，部分私人銀行也會要求提供高出準(zhǔn)入門檻的資金證明。開戶時間也從之前的一個月，延長到兩到三個月。

重罰落地：瑞信、大華銀行領(lǐng)最高罰單

從MAS近期公告的金融機構(gòu)的處罰結(jié)果來看：9家金融機構(gòu)因違反反洗錢與反恐融資條例，被合計罰款 2745萬新元，按7月11日匯率折算約合人民幣1.54億元。

從受罰機構(gòu)名單來看，此次涉事主體覆蓋廣泛，涉及銀行、資本市場服務(wù)供應(yīng)商、信托公司等多個金融領(lǐng)域。

MAS處罰公告

其中，瑞士信貸（現(xiàn)已被瑞銀集團并購）新加坡分行以580萬新元（約合人民幣3253萬元）的罰款位居榜首；大華銀行緊隨其后，被罰560萬新元（約合人民幣3142萬元）。后者兩名零售銀行業(yè)務(wù)尊享理財團隊主管，因未對關(guān)聯(lián)人士采取適當(dāng)盡職調(diào)查，或在提交可疑交易報告后未能進行適當(dāng)跟進，遭到新加坡金管局的公開譴責(zé)，凸顯監(jiān)管機構(gòu)對個人責(zé)任的追究。

MAS處罰公告

其他受罰機構(gòu)還包括瑞銀新加坡分行（300萬新元）、花旗銀行新加坡相關(guān)機構(gòu)（260萬新元）、瑞士寶盛銀行新加坡分行（240萬新元）、LGT銀行（新加坡）（100萬新元）等。

從名單中看，持牌資本市場服務(wù)供應(yīng)商和信托機構(gòu)也未能幸免，如大華繼顯被罰285萬新元，藍海投資被罰240萬新元，恒泰信托被罰180萬新元。此外，除卻巨額罰款之外，藍海投資首席執(zhí)行官等多名高管被處以3至6年的本地金融從業(yè)禁令，恒泰信托則有三名高管受到當(dāng)局點名譴責(zé)。

MAS在公告中詳細(xì)披露了9家金融機構(gòu)在這場洗錢案中出現(xiàn)的違規(guī)行為，涉及從風(fēng)險評估到監(jiān)測可疑交易等四大關(guān)鍵環(huán)節(jié)漏洞：

1.客戶風(fēng)險評估： 五家金融機構(gòu)未能就部分客戶所呈現(xiàn)的洗錢風(fēng)險評級制定充分的政策或流程。這導(dǎo)致洗錢風(fēng)險評估錯誤，影響了它們對多名涉案人員所呈現(xiàn)的較高洗錢風(fēng)險應(yīng)用適當(dāng)控制措施并進行處理的能力。

2.確認(rèn)洗錢風(fēng)險較高客戶的財富來源：全部9家金融機構(gòu)均未發(fā)現(xiàn)或未充分跟進信息和文件中應(yīng)引起對部分客戶聲稱財富來源產(chǎn)生懷疑，并表明洗錢風(fēng)險增加的顯著差異或危險信號。在某些情況下，對財富來源的重要方面缺乏佐證。

3.交易監(jiān)控：八家金融機構(gòu)未能充分審查其自身系統(tǒng)標(biāo)記為可疑的相關(guān)交易。這些相關(guān)交易金額異常巨大、與客戶身份不符或顯示出異常模式。

4.提交可疑交易報告（STR）后的跟進措施： 對于已提交STR的客戶，兩家金融機構(gòu)（UOB和UOBKH）未能采取充分且及時的風(fēng)險緩釋措施，例如加強監(jiān)控和審查其風(fēng)險分類。

監(jiān)管全面升級：從家辦到私人銀行

本次大規(guī)模的處罰顯示了新加坡金融當(dāng)局整肅金融秩序的決心，實際上，自2023年巨額洗錢丑聞爆出后，MAS已陸續(xù)出臺多項新規(guī)，全面升級監(jiān)管體系。

閆澤娟告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者：“此次大規(guī)模洗錢活動手段多元，涉及單一家族辦公室、空殼公司虛假交易、虛擬貨幣及藝術(shù)品等多個領(lǐng)域，促使MAS全面升級監(jiān)管要求?！?/p>

她指出，比如在加強家族辦公室監(jiān)管方面，MAS會要求提供最終受益人更多詳細(xì)信息，同時將部分牌照由注冊制改為審批制，并定期清理不活躍的家族辦公室公司，以杜絕利用此類架構(gòu)進行洗錢的可能。

此外，針對數(shù)字貨幣平臺，MAS提高了牌照發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定服務(wù)商必須持有數(shù)字代幣服務(wù)提供商牌照，否則不得向海外客戶提供相關(guān)服務(wù)。此外，MAS還建立了洗錢與恐怖主義融資資料共享平臺，通過多渠道協(xié)作降低金融犯罪風(fēng)險。

閆澤娟特別強調(diào)，如今金融機構(gòu)在KYC環(huán)節(jié)對客戶資金來源的審查已變得更為嚴(yán)格。

“了解你的客戶”（Know Your Customer，簡稱KYC）作為反洗錢的第一道防線，要求金融機構(gòu)必須對客戶身份、資金來源、交易目的等進行嚴(yán)格審查。具體包括：驗證客戶身份證明文件、核實常住地址、評估職業(yè)背景與收入來源的匹配度，并對高風(fēng)險客戶實施強化盡職調(diào)查。在新加坡的監(jiān)管框架下，金融機構(gòu)還需持續(xù)監(jiān)控客戶交易行為，對異常交易及時提交可疑交易報告。

“以私人銀行開戶為例，機構(gòu)對資金規(guī)模和資金來源有了更高的要求，部分私人銀行也會要求提供高出準(zhǔn)入門檻的資金證明。開戶時間也從之前的一個月，延長到兩到三個月。”她補充道。