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萬萬沒想到。
在多家銀行下調(diào)存款利率后，最先出圈的替代理財(cái)產(chǎn)品不是國債，也不是啥基金，而是一類名叫增額終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品。
有關(guān)它的廣告語正在瘋狂刷屏朋友圈。
“存款利率下調(diào)，不怕不怕不怕啦!3.5%復(fù)利的增額終身壽保險(xiǎn)產(chǎn)品能幫你”
“不管存款利率如何降，增額終身壽險(xiǎn)保證3.5%的年化收益率，寫進(jìn)合同”
......
看到這里你是不是很好奇：增額終身壽險(xiǎn)是啥?真的有這么香嗎?別著急，本期3分鐘我們一起來分析下。
9月15日，多家國有大行先后宣布下調(diào)存款利率，從活期存款到5年期定期存款，所有期限的存款利率都在前期利率的基礎(chǔ)上下調(diào)了5-15個(gè)基點(diǎn)。
緊接著16日，中信、光大、平安、浦發(fā)、民生等股份行公告跟進(jìn)下調(diào)。
另據(jù)報(bào)道，一些城商行可能也將有所動(dòng)作。
也就是說，你平時(shí)喜歡存錢的銀行，不是已經(jīng)下調(diào)了存款利率，就可能在下調(diào)的路上。
銀行為啥這么做的原因很復(fù)雜，但對(duì)我們普通人來說，最大的影響就是錢存入銀行能拿到的利息變少了。
很多人可能還沒意識(shí)到這件事的重要性。
就在今年4月，多家銀行也曾下調(diào)過個(gè)人存款利率。而從長(zhǎng)期的角度來看，市場(chǎng)上有聲音稱存款利率還有跌的可能。
另一邊，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，8月全國居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲2.5%。
兩組數(shù)據(jù)一對(duì)比，信號(hào)很明顯：在利率下行的大環(huán)境下，想通過銀行存款利息來跑贏通脹，會(huì)越來越難。
這意味著愛存銀行定期存款的小伙伴不得不重新思考一個(gè)問題：今后錢要放哪里？
答案自然見仁見智，畢竟市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品太多了。
但如果你身邊有銀行理財(cái)經(jīng)理，相信這幾天他正在積極的推薦增額終身壽險(xiǎn)。
原因很簡(jiǎn)單，比起存款利率的說降就降，這類產(chǎn)品大都可以為客戶鎖定3%以上的長(zhǎng)期穩(wěn)定收益率。
它是怎么做到的呢？這里我們先來了解下終身壽險(xiǎn)。
終身壽險(xiǎn)是一種保障期限為終身的壽險(xiǎn)，即從保單生效開始，無論什么時(shí)候身故或全殘，保險(xiǎn)公司都會(huì)給付約定的金額。
它又可以分為定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)兩種，其中：
定額終身壽險(xiǎn)的保額是固定的，不管被保人何時(shí)發(fā)生合同所約定的保險(xiǎn)事故，買多少保額就賠償多少保額。
而增額終身壽險(xiǎn)的保額是逐漸增長(zhǎng)的，即從第二個(gè)保單年度開始，有效保額會(huì)按照固定的利率遞增，活得越久，所累積的保額就越多，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)跟著增長(zhǎng)。
從投資的角度來說，增額終身壽險(xiǎn)有兩大吸引人的地方：固定的收益水平以及減保靈活。
收益方面，無論市場(chǎng)怎么變，增額終身壽險(xiǎn)從投保的那一刻起就確定好了幾十年后的收益。至于具體某一年有多少錢，都會(huì)以現(xiàn)金價(jià)值的形式明確寫進(jìn)合同，因而不受市場(chǎng)波動(dòng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響。
減保方面，增額終身壽險(xiǎn)可以中途取錢出來，即允許生存期支取部分保額，以滿足投資者資金周轉(zhuǎn)、教育、養(yǎng)老等需求，相當(dāng)于實(shí)現(xiàn)了理財(cái)?shù)膶?shí)際效果。
正是這兩個(gè)特點(diǎn)，讓增額終身壽險(xiǎn)眼下格外的香。有專業(yè)人士接受采訪時(shí)就表示，存款利率下調(diào)消息出來后，客戶中對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)的咨詢量和過往比增加了約40%。
看到這里的小伙伴，先別急著激動(dòng)。增額終身壽險(xiǎn)能鎖定長(zhǎng)期收益率是真的，但有不少短板也是真的，具體來看：
......
最后總結(jié)下：沒有一款理財(cái)產(chǎn)品是萬能的，增額終身壽險(xiǎn)再受歡迎，如果不符合自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，依舊不太適合入手。但如果確定要上車，那就要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，避免購買了自己不夠滿意的產(chǎn)品。
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