2022年上半年在新冠的反復(fù)和波動(dòng)中結(jié)束，經(jīng)濟(jì)、金融和資本市場(chǎng)的運(yùn)行都一定程度上受到新冠影響，下半年也將面臨更艱巨的復(fù)蘇和發(fā)展任務(wù)。

21世紀(jì)資管研究院在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析的基礎(chǔ)上推出了這份《2022年上半年金融合規(guī)半年報(bào)》，報(bào)告顯示，今年上半年金融機(jī)構(gòu)合計(jì)收罰單5944張，合計(jì)處罰金額14.15億。其中銀行業(yè)收到罰單3872張，被罰金額合計(jì)11.82億元。超千萬(wàn)罰單6張，相比去年同期明顯減少。

報(bào)告總結(jié)指出，今年上半年金融合規(guī)方面呈現(xiàn)出幾大特點(diǎn)，一、隨著資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)情況有所好轉(zhuǎn)，與此同時(shí)，隨著理財(cái)公司的獨(dú)立運(yùn)作，首次出現(xiàn)了理財(cái)公司被罰，理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)主體或逐步轉(zhuǎn)向理財(cái)公司；二，監(jiān)管對(duì)中小銀行的違規(guī)問(wèn)題關(guān)注和處罰力度有所加大，農(nóng)商行是處罰數(shù)量和金額最大的類(lèi)型，同時(shí)，今年上半年，單張金額最大的罰單也落至一家農(nóng)商行；三，反洗錢(qián)處罰力度加大。今年，11部門(mén)聯(lián)合啟動(dòng)了打擊洗錢(qián)犯罪三年行動(dòng)，反洗錢(qián)領(lǐng)域也出現(xiàn)了超過(guò)2000萬(wàn)的特大金額罰單。四、金融信息保護(hù)問(wèn)題越來(lái)越被關(guān)注，處罰力度也有所提升；五、司法涉訴方面，銀保機(jī)構(gòu)列為被執(zhí)行信息有所減少，但證券/基金/私募作為列為司法被執(zhí)行人信息則大增78%。 

本報(bào)告內(nèi)容包括：

• 上半年銀行業(yè)處罰排行（罰單數(shù)量、罰單金額、超千萬(wàn)大額罰單機(jī)構(gòu)）

• 上半年銀行業(yè)違規(guī)案由分布

• 上半年其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)處罰情況概述

• 上半年金融機(jī)構(gòu)處罰總體情況（按處罰部門(mén)、機(jī)構(gòu)類(lèi)型、地區(qū)、處罰對(duì)象）

• 上半年金融機(jī)構(gòu)涉訴情況（被執(zhí)行、失信被執(zhí)行信息）

• 上半年金融合規(guī)特點(diǎn)分析

• 上半年十大典型金融合規(guī)案例

一、上半年銀行業(yè)處罰排行

（一）農(nóng)行罰單數(shù)最多，工行合計(jì)處罰金額最大    

今年上半年農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行罰單數(shù)量排前三，農(nóng)業(yè)銀行以221張罰單排第一；從處罰金額來(lái)看，今年上半年工商銀行被罰金額最多，以6276.69萬(wàn)元的合計(jì)處罰金額排第一，其次是農(nóng)業(yè)銀行和青島農(nóng)村商業(yè)銀行。

（二）6張超千萬(wàn)罰單

今年上半年銀行業(yè)有6張罰單處罰金額超過(guò)1000萬(wàn)，相比去年上半年14張超千萬(wàn)大額罰單，今年大額罰單數(shù)量明顯減少。

對(duì)比來(lái)看，主要是由于去年上半年數(shù)張涉銀保監(jiān)會(huì)2018年現(xiàn)場(chǎng)檢查處罰結(jié)果的大額罰單落地。

譬如，去年5月，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華夏銀行、渤海銀行、中國(guó)銀行、招商銀行和東亞中國(guó)5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)約3.66億元。相關(guān)銀行被處罰的案由從18條至36條不等，較為共性的涉罰業(yè)務(wù)條線(xiàn)包括信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及同業(yè)業(yè)務(wù)等。

銀保監(jiān)會(huì)在披露相關(guān)處罰時(shí)表示，對(duì)各類(lèi)金融市場(chǎng)亂象保持處罰問(wèn)責(zé)高壓態(tài)勢(shì)，依法打擊監(jiān)管套利行為，嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，依法審慎經(jīng)營(yíng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，確保國(guó)家各項(xiàng)重大政策貫徹落實(shí)。

據(jù)21世紀(jì)資管研究院了解，相關(guān)處罰事項(xiàng)源于2018年銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查，后續(xù)涉罰銀行均表示，已對(duì)相關(guān)事項(xiàng)落實(shí)整改。

二、上半年銀行業(yè)違規(guī)案由分布

今年上半年銀行業(yè)違規(guī)的五大重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)樾刨J、反洗錢(qián)、配合監(jiān)管、結(jié)算與現(xiàn)金、公司治理。

三、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)處罰情況：券商投行業(yè)務(wù)被重罰

今年上半年券商罰單以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)處罰居多，其中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面的違規(guī)行為主要包括投顧業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、違規(guī)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品、替客戶(hù)辦理證券交易、為客戶(hù)之間的融資提供中介。值得一提是，近年來(lái)隨著券商代銷(xiāo)金融產(chǎn)品增多，券商代銷(xiāo)方面的罰單也開(kāi)始出現(xiàn)。

今年上半年投行業(yè)務(wù)處罰力度明顯加大，包括國(guó)海證券、西部證券、華龍證券、平安證券、中德證券等多家券商投行業(yè)務(wù)收罰單。因保薦項(xiàng)目被查出財(cái)務(wù)造假等問(wèn)題，多家券商投行牽連被罰，比如因樂(lè)視網(wǎng)財(cái)務(wù)造假，保薦機(jī)構(gòu)平安證券、山西證券控股子公司中德證券均被罰，其中平安證券因在保薦樂(lè)視網(wǎng)首次公開(kāi)發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市的執(zhí)業(yè)過(guò)程中，盡職調(diào)查未勤勉盡責(zé)、內(nèi)控機(jī)制執(zhí)行不到位等被罰暫停保薦機(jī)構(gòu)資格3個(gè)月。

山西證券控股子公司中德證券因在樂(lè)視網(wǎng)2016年非公開(kāi)發(fā)行保薦業(yè)務(wù)中存在未勤勉盡責(zé)的情形，包括未完整獲取和編制前十大客戶(hù)銷(xiāo)售情況、未對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生的真實(shí)性進(jìn)行有效核查，被證監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)收業(yè)務(wù)收入566.04萬(wàn)元， 并處以1132.08萬(wàn)元罰款。

粵開(kāi)證券作為山東勝通集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)勝通集團(tuán)）非公開(kāi)發(fā)行公司債券項(xiàng)目“17魯勝01”“18魯勝01”和“18魯勝02”的受托管理人，因在受托管理過(guò)程中存在未保持職業(yè)謹(jǐn)慎的情況被廣東證監(jiān)局采取出具警示函措施。此前勝通集團(tuán)被查出2013年度至2017年度累計(jì)虛增主營(yíng)業(yè)務(wù)收入615.40億元，累計(jì)虛增利潤(rùn)總額119.11億元?？鄢撛隼麧?rùn)后，勝通集團(tuán)各年利潤(rùn)狀況為虧損。

公募基金、私募基金處罰方面，以私募基金罰單數(shù)據(jù)居多，處罰主要集中于銷(xiāo)售環(huán)節(jié)違規(guī)行為，募集完成后未及時(shí)備案的處罰也不少，管理私募基金過(guò)程中未能恪盡職守,未能履行誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)的私募基金也被處罰，比如北京禿鷹資產(chǎn)管理有限公司、北京玖悅投資管理有限公司等。甚至有私募基金圣商資本管理有限公司侵占、挪用基金財(cái)產(chǎn)，被北京證監(jiān)局采取責(zé)令改正行政監(jiān)管措施。

四、上半年金融行業(yè)處罰總體情況

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年金融機(jī)構(gòu)合計(jì)收罰單5944張，合計(jì)處罰金額14.15億。

從非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰單來(lái)看，今年上半年保險(xiǎn)業(yè)收1591張罰單，合計(jì)處罰金額1.41億，券商收160張罰單，合計(jì)處罰金額3062.69萬(wàn)；信托收75張罰單，合計(jì)處罰金額2647.1萬(wàn)；公募基金和私募基金收112張罰單，合計(jì)處罰金額231.37萬(wàn)。

從金融監(jiān)管部門(mén)來(lái)看，對(duì)金融行業(yè)作出行政處罰的監(jiān)管部門(mén)包括交易商協(xié)會(huì)、交易所、外管局、央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)等，其中銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單數(shù)量最多，其次是央行、證監(jiān)會(huì)。

五、金融機(jī)構(gòu)涉訴情況：證券/基金/私募機(jī)構(gòu)頻頻被列入失信被執(zhí)行人，同比大增78%

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)今年上半年被列為被執(zhí)行人（含已撤銷(xiāo)，下同）的信息有3170條，同比減少43.1%。保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)有13273條，相比去年同期減少24.3%。證券/基金/私募機(jī)構(gòu)有718條，同比增加49.9%。

今年上半年銀行業(yè)被列為失信被執(zhí)行人的信息有11條；保險(xiǎn)業(yè)被列為失信被執(zhí)行人的信息有6條，渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司有兩家分支機(jī)構(gòu)被列為失信被執(zhí)行人；證券/基金/私募機(jī)構(gòu)被列為失信被執(zhí)行人的信息有89條，同比增加78%，其中鉅洲資產(chǎn)管理（上海）有限公司、大連華訊投資股份有限公司被列為失信被執(zhí)行人的信息較多。

銀行業(yè)11條被列為失信被執(zhí)行人的信息

六、上半年金融合規(guī)特點(diǎn)分析

（一）理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)性改善，大額罰單明顯減少

隨著資管新規(guī)實(shí)施，理財(cái)業(yè)務(wù)歷史遺留問(wèn)題逐步改善，今年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)的處罰力度有所減輕。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年包含“理財(cái)”二字的理財(cái)業(yè)務(wù)罰單數(shù)量為28張，去年同期為46張，同比減少39.1%。今年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)罰單主要處罰非標(biāo)投資相關(guān)的違規(guī)行為，包括理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資不審慎、虛假轉(zhuǎn)讓非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)、非標(biāo)投資未比照自營(yíng)貸款管理、理財(cái)投資的非標(biāo)資產(chǎn)期限與理財(cái)產(chǎn)品期限不匹配。此外還有老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、理財(cái)業(yè)務(wù)隱性擔(dān)保、理財(cái)資金間接投資本行信貸資產(chǎn)、違規(guī)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品等違規(guī)行為被處罰。

（二）新出現(xiàn)理財(cái)公司處罰案例

今年上半年首次出現(xiàn)了理財(cái)公司被罰，理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作方面違規(guī)行為的處罰主體或逐步轉(zhuǎn)向理財(cái)公司。

2022年6月2日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了四張罰單：因理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，中銀理財(cái)被罰460萬(wàn)元、中行被罰200萬(wàn)元；光大理財(cái)被罰430萬(wàn)元、光大銀行被罰400萬(wàn)元。

中銀理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題包括公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%等；光大理財(cái)?shù)闹饕獑?wèn)題包括公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%、開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，首次被銀保監(jiān)會(huì)處罰，標(biāo)志著銀保監(jiān)會(huì)對(duì)理財(cái)公司及相關(guān)業(yè)務(wù)已建立了從立法到執(zhí)法的全流程監(jiān)管體系，是落實(shí)資管新規(guī)要求的又一重要進(jìn)展。

值得注意的是，這次也是首次處罰理財(cái)產(chǎn)品的托管機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行、光大銀行分別為中銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)耐泄苄?。中?guó)銀行被罰的原因是，老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈；光大銀行被罰的原因是，老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求、操作管理不到位。

隨著理財(cái)公司的獨(dú)立運(yùn)作，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)其作為獨(dú)立資管機(jī)構(gòu)在公司治理等方面的獨(dú)立和合規(guī)。今年4月，銀保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，要求理財(cái)公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內(nèi)控管理機(jī)制和組織架構(gòu)，完善投資管理分級(jí)授權(quán)機(jī)制，健全交易制度全流程管理，加強(qiáng)重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理。

（三）對(duì)農(nóng)商行等中小銀行的處罰力度加大

從不同類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)處罰來(lái)看，今年上半年農(nóng)商行處罰力度最大，無(wú)論是罰單數(shù)量還是處罰金額，農(nóng)商行均排第一，其次是國(guó)有行，排第三的是股份行。

據(jù)21世紀(jì)資管研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，去年上半年罰單數(shù)量最多的也是農(nóng)商行，但相比罰單數(shù)量排第二的國(guó)有行，農(nóng)商行罰單數(shù)量?jī)H比國(guó)有行多34張罰單。但今年上半年農(nóng)商行罰單數(shù)量比排第二的國(guó)有行多了270張罰單，罰單數(shù)量更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于排第三的股份行。

另外值得關(guān)注的是，相比過(guò)往大額罰單相對(duì)集中于大型銀行的情況，今年上半年最大罰單“花落”一家農(nóng)村商業(yè)銀行——青島農(nóng)村商業(yè)銀行，涉及處罰金額4410萬(wàn)，違規(guī)原因主要涉及信貸領(lǐng)域、信用卡領(lǐng)域以及員工行為管控不力。

具體來(lái)看，青島農(nóng)商銀行所涉案由為：貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。

（四）11部門(mén)聯(lián)合開(kāi)啟反洗錢(qián)三年行動(dòng)，反洗錢(qián)處罰力度加大

近年來(lái)反洗錢(qián)力度明顯加大，超千萬(wàn)罰單頻頻出現(xiàn)。今年上半年更是出現(xiàn)了一張超過(guò)2000萬(wàn)的大額罰單，浙江網(wǎng)商銀行因違反反洗錢(qián)法等方面的違法違規(guī)行為被央行罰款2236.5萬(wàn)元。這一處罰金額在今年上半年位居第二。

今年1月，中國(guó)人民銀行、公安部等11部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)。監(jiān)管部門(mén)指出，當(dāng)前，打擊治理洗錢(qián)違法犯罪的形勢(shì)依然嚴(yán)峻，并提及“增強(qiáng)反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力”。這也對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了強(qiáng)化反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)，建立反洗錢(qián)培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制的要求。

（五）“廣西千余學(xué)生被批量開(kāi)立上萬(wàn)銀行電子賬戶(hù)”處罰落地

今年1月20日，中國(guó)人民銀行崇左市中心支行披露處罰信息顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇左分行因“未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定；違規(guī)使用個(gè)人金融信息；未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要求；未按規(guī)定完整保存客戶(hù)身份資料”等違法行為，被處以警告，并共處罰款1142.5萬(wàn)元。與此同時(shí)，該行5名相關(guān)負(fù)責(zé)人也分別領(lǐng)罰。

這一罰單是去年“廣西1457名學(xué)生被批量開(kāi)立上萬(wàn)II、III類(lèi)賬戶(hù)”一事的后續(xù)。

去年12月，有媒體報(bào)道，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行崇左江州支行營(yíng)業(yè)室利用向?qū)W校提供代收學(xué)費(fèi)服務(wù)時(shí)獲得學(xué)生信息，批量開(kāi)立12536戶(hù)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)電子賬戶(hù)。彼時(shí)，多位受訪(fǎng)人士表示，此類(lèi)事件的發(fā)生多是銀行基層為完成業(yè)績(jī)考核指標(biāo)所為。

隨后，農(nóng)業(yè)銀行廣西分行在其微信公眾號(hào)公告稱(chēng)，“經(jīng)核實(shí)，此事確系我行轄屬江州支行營(yíng)業(yè)室未與客戶(hù)充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，不規(guī)范操作所致”，并表示將盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷(xiāo)掉多開(kāi)立的賬戶(hù)。

七、上半年十大典型金融合規(guī)案例

1、青島農(nóng)商銀行被罰款人民幣4410萬(wàn)元

案由：貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等

2、農(nóng)業(yè)銀行崇左分行被罰1142.5萬(wàn)元：違規(guī)批量開(kāi)立上萬(wàn)II、III類(lèi)賬戶(hù)

案由：未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定；違規(guī)使用個(gè)人金融信息；未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要求；未按規(guī)定完整保存客戶(hù)身份資料。該事件中，涉及多名責(zé)任人一同被罰。

3、監(jiān)管首罰銀行理財(cái)公司及托管行：光大理財(cái)被罰款430萬(wàn)元；中銀理財(cái)被罰款460萬(wàn)元。

光大理財(cái)案由：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動(dòng)性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動(dòng)辦公平臺(tái)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。

中銀理財(cái)案由：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過(guò)該證券市值的30%；開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對(duì)手和同類(lèi)底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；理財(cái)公司對(duì)關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求

4、網(wǎng)商銀行被罰款2236.5萬(wàn)元，多名高管和員工一同被罰

案由：1.違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定。2.（1）違反賬戶(hù)管理相關(guān)規(guī)定；（2）違反清算管理相關(guān)規(guī)定。3.違反征信管理相關(guān)規(guī)定。（1）未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；（2）未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；（3）未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)；（4）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

針對(duì)該違規(guī)事件，多名網(wǎng)商銀行高管和員工一同被罰。

5、民生銀行太原分行被罰1710萬(wàn)：未經(jīng)總行授權(quán)開(kāi)展兜底承諾業(yè)務(wù)

案由：未經(jīng)總行授權(quán)開(kāi)展兜底承諾業(yè)務(wù)；未按照會(huì)計(jì)原則進(jìn)行財(cái)務(wù)核算；公章使用登記簿記載不真實(shí)；未按照“穿透”原則計(jì)提撥備；發(fā)放實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款；在理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作過(guò)程中提供隱性擔(dān)保。

6、快錢(qián)支付被罰1004萬(wàn)元，時(shí)任高管一同被罰

案由：1.違反賬戶(hù)管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；4.與身份不明客戶(hù)交易。

被罰高管：黨曉強(qiáng)（時(shí)任董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）；滕士軍（時(shí)任助理副總裁）。

7、農(nóng)業(yè)銀行福州分行被罰650萬(wàn)元，6名員工一同被罰

案由：未按規(guī)定將土地使用權(quán)及在建工程納入抵押擔(dān)保；未落實(shí)貸款受托支付管理規(guī)定；未按工程進(jìn)度發(fā)放貸款；發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

8、東亞中國(guó)再收大額罰單，被罰1674萬(wàn)元

案由：違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定。

9、中德證券被罰1132.08萬(wàn)元

案由：樂(lè)視網(wǎng)2016年非公開(kāi)發(fā)行及違法情況；中德證券非公開(kāi)發(fā)行保薦業(yè)務(wù)情況；中德證券涉嫌未勤勉盡責(zé)。

10、中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司被罰470萬(wàn)

案由：1.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；2.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；3.與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

（企業(yè)預(yù)警通為本文提供數(shù)據(jù)支持）